先日の『カリブ海の小国に63兆円を貸し付ける最強の日本の金融機関』で紹介し忘れた論点がいくつかありましたので、補足がてら、これらについて紹介したいと思います。マスコミ各社はあまり報道していませんが、実は国際金融の世界では、日本の金融機関は「世界最大の資金の出し手」なのです。もちろん、このことを手放しで喜んでよい、という話ではありません。なぜなら、日本国内に有望な投資先がないからこそ、日本の金融機関は外国におカネを貸すしかないからです。いずれにせよ、現実の日本の姿を正確にとらえるという努力は必要でしょう。

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日本の金融機関は世界最強

先日、『カリブ海の小国に63兆円を貸し付ける最強の日本の金融機関』という議論のなかで、国際決済銀行の統計について、紹介しました。

カリブ海の小国に63兆円を貸し付ける最強の日本の金融機関

「国際決済銀行」というよりも、金融業界の人であれば、「BIS」という略称の方が一般的でしょう。これは、英語の “the Bank for International Settlements” の頭文字を取ったもので、英語圏では「ビー・アイ・エス」と発音されることが一般的ですが、日本では「ビス」と呼ばれています。

昨今、銀行等の金融機関は、国境をまたいで活動することが増えています。

日本の場合も例外ではなく、「G-SIBs」にも指定されている3メガバンクを筆頭に、銀行・証券会社・系統上部団体など、合計19のグループが日本国外に支店を持ち、銀行業務やこれに関連する業務を営んでいます。

国際的な銀行自己資本比率規制の適用を受ける会社
  • 3メガ(三菱UFJフィナンシャル・グループ、みずほフィナンシャルグループ、三井住友フィナンシャルグループ)
  • 大手金融機関5社(野村ホールディングス、大和証券グループ本社、三井住友信託銀行、農林中央金庫、株式会社商工組合中央金庫)
  • 地銀10行(群馬、千葉、横浜、静岡、八十二、滋賀、北國、中国、伊予、山口の各銀行)
  • 第二地銀1行(名古屋銀行)

(【出所】金融庁、各社ホームページ等)

仕組商品への投資とケイマン諸島

ただ、この19社・グループ以外であっても、日本の金融機関は外国への投資や融資を活発化させています。

たとえば、アジア開発銀行などの国際開発銀行は円建ての債券(サムライ債)などを旺盛に発行していて、日本国内に投資先がない日本の金融機関にとって、これらの円建て債券は格好の投資対象でもあります。

また、先日の記事でも報告したとおり、日本の金融機関はなぜかケイマン諸島の会社に対して巨額のカネを貸しています。その金額は、日銀側の統計によると、トータルで実に5700億ドル(※2018年12月末時点、最終リスクベース)であり、1ドル=110円で換算すればざっと63兆円(!)です。

また、BIS側の統計では、外国から受け入れている投資の額のうち、日本円が5103億ドル(※2018年9月末時点、所在地ベース)であり、このことからも、ケイマン諸島にとって日本は「良いお客さん」であることが示唆されます。

ただ、日本の金融機関がこぞって法律事務所と観光ビーチ以外に目立った産業のないケイマン諸島に63兆円ものカネを貸すというのもおかしな話ですが、これはちゃんとからくりがあって、ケイマン諸島の会社は日本の金融機関から借りたカネで日本国債とデリバティブ契約を締結しているだけなのです。

何のことはなく、要するに、日本の金融機関が仕組債などの金融商品にケイマン経由で投資しているだけの話であり、別に日本の金融機関がケイマン諸島の産業振興のために63兆円を貸し込んでいる、という意味ではありません。

資金の出し手ランキング

さて、先日の記事を執筆した際、もう1つの図表を作っていたのですが、これについてうっかり記事本文に入れるのを忘れてしまいました。

それが、「資金の出し手ランキング」です。

具体的には、「外国に対しておカネを貸している国」を上位順に並べてみたものですが、次の図表のとおり、国際的な金融センターであるはずの英国や米国を押しのけ、日本が堂々の1位にランクインしているのです。

図表 資金の出し手ランキング
金額シェア
1位:日本4兆0427億ドル15.36%
2位:英国3兆4366億ドル13.06%
3位:米国3兆4324億ドル13.04%
4位:フランス3兆0574億ドル11.62%
5位:ドイツ1兆9048億ドル7.24%
6位:カナダ1兆7207億ドル6.54%
7位:スペイン1兆7005億ドル6.46%
8位:オランダ1兆3690億ドル5.20%
9位:スイス1兆0625億ドル4.04%
10位:イタリア8561億ドル3.25%
その他3兆7328億ドル
合計26兆6315億ドル

(【出所】BIS『最終リスクベース銀行統計(CBS)』より著者作成)

また、「金融強国」というイメージのないフランスが4位と意外に検討しているという印象の一方で、「欧州最強の国」とういイメージのドイツの対外投資が2兆ドルを割り込んでいるというのも、また意外な気がします(某銀行の経営危機のためでしょうか?)。

なお、11位以下はスウェーデン、オーストラリア、シンガポールなどが続きますが、このランキング自体、「レポート報告国」がそもそも24ヵ国しか存在していないため、香港やケイマンなどの国際オフショア金融センターがランキングに含まれていないという不完全なものでもあります。

しかし、いずれにせよ日本が全世界の中で「資金供給主体」としてはダントツのトップであるという点については、ほぼ間違いないと考えて良いでしょう。

G-SIBsとは?

さて、国際的な金融について議論するときに必要な知識は、「G-SIBs」という用語です。

これは、 “Global Systemically Important Banks” の略で、日本語では「グローバルなシステム上重要な銀行」という訳語が日銀などによって充てられています。

このG-SIBsは、国際的な金融監督組織である金融安定理事会(FSB)が毎年11月、全世界で30程度を目安として指定しているもので、日本からは3つのメガバンクがG-SIBsに指定されています。

ちなみに最新版のG-SIBs一覧表は、昨年11月、FSBのウェブサイトに公表されていますが(※PDF版)、G-SIBsの本店所在国は次のとおりです。

  • 米国…8社
  • 中国…4社
  • フランス…4社
  • 日本…3社
  • 英国…3社
  • スイス…2社
  • オランダ…1社
  • カナダ…1社
  • スペイン…1社
  • イタリア…1社
  • ドイツ…1社

中国から4社も「G-SIBs」に指定されているというのもおかしな話ですが、やはり米国が8社、フランスが4社というのも、先ほどのランキングでフランスが上位4位に入っていたことと整合しているように思えます。

その一方で、日本や英国はG-SIBsが3社、「金融立国」のイメージが強いスイスからは2社しかないというのもまた意外な気がします。何よりドイツの場合はG-SIBsがたった1社しかないというのも、意外とドイツが「金融」という面でアキレス腱を抱えている証拠に見えてなりません。

※ ※ ※ ※ ※ ※ ※

ところで、このBIS統計には、さまざまな種類の似たような統計が乱立していて、それぞれの統計の整合性も取れておらず、また、中国などについては一部の重要なデータが欠落しているなど、決して十分な統計であるとはいえません。

ただ、国際的な金融動向について議論する際には、やはり、「数字に基づいた議論」は欠かせません。

その意味で、当ウェブサイトでは日銀・資金循環統計の解説を含め、「基礎的な数字」を大切にしていきたいと考えているのです。

※本文は以上です。

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  • 著者のコンタクト先:info@shinjukuacc.com

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